不安解消の老後生活の遺言代用信託という選択
“遺す”だけでなく、“届く”までを見届ける仕組み
物語：将来への不安を払拭するために
仙台市泉区将監の住宅街に、Sさん（81歳）はひとり暮らしをしています。
ご主人が他界してから、もう8年が経ちました。
毎朝、仏壇に線香をあげてから庭の手入れをするのが日課。ご主人と一緒に植えたツツジやシャクヤクが、季節ごとに彩りを見せてくれるたびに、今でも会話をしているような気持ちになるといいます。
二人の息子は、それぞれ県外で家庭を築き、仙台へ戻る予定はありません。
「いずれはこの家をどうするか、子どもたちに迷惑をかけないようにしておかなくちゃね」
そう考えるようになったのは、近所の同年代の友人が体調を崩し、相続のことで家族が揉めたという話を耳にした頃からでした。
長年住み慣れた家を手放すのは寂しいけれど、これから先の生活を考えると、安心して暮らせるマンションに移りたい。
自宅を売却すれば老後の資金にも余裕ができるが、残ったお金をどう管理し、どう子どもたちへ引き継ぐか――それがいまの一番の悩みです。
銀行で「遺言信託」の話を聞いたものの、手数料が高く感じられ、遺言書の作成だけでは手続きに時間がかかるとも言われました。
そんなとき、相談先の担当者から教えられたのが「遺言代用信託」という方法。
自分が元気なうちに契約しておけば、亡くなった後に預けた資産が、信託銀行から自動的に子どもたちへ渡るという仕組みだそうです。
「これなら、あの子たちに余計な手間をかけずに済むかもしれない」
Sさんは少し安堵した表情で、庭の花を見つめながらそう呟きました。
老後の暮らしと“その先”を見据えて、Sさんの心は、少しずつ整理に向かい始めているのです。
あなたが元気なうちに「想い」をかたちに
遺言代用信託とは、生前に信託銀行などと契約を結び、
「自分が亡くなった後、この財産を誰に・どのように渡すか」
をあらかじめ決めておける制度です。
契約時に、あなた（委託者）が預けた資金は「信託財産」として管理されます。
亡くなった後は、信託銀行がその契約内容に基づいて、遺言や遺産分割を待たずに受取人（受益者）へ直接給付します。
つまり遺言書のように“死後に効力が発生”しながらも、生前の契約として確実に執行される仕組みなのです。
遺言代用信託でできること
メリット ― 「円滑・安全・確実」な承継を実現
□口座凍結を回避：相続発生後でも速やかに給付され、葬儀費用・生活費を確保できる
□手続きが簡潔：遺言書の開封や遺産分割協議を待たずに実行可能
□給付設計の自由度：一括・分割・条件付きなど柔軟に設計
□認知症対策にも有効：高齢期も信託銀行が管理を継続
□家族関係が複雑でも安心：再婚家庭や内縁関係でも、確実に「想い」を届けられる
デメリット・注意点 ― すべての人に万能ではない
・手数料・信託報酬が発生（一般的に年率0.2～0.5%程度）
・主に金銭信託が中心（不動産は対象外の商品が多い）
・遺留分を侵害しないよう設計が必要（相続人全員の権利に配慮）
・相続税の節税効果はなし（課税上は通常の相続と同様）
「節税商品」ではなく、「円滑な承継を実現する仕組み」と理解することが大切です。
遺言代用信託とよく比較される制度
仙台での活用が進むケース
・自宅を売却し、老後資金の一部を信託して配偶者に分割給付
・県外在住の子どもへの資金移転をスムーズに
・高齢の独身者が、葬儀費用・寄付金をあらかじめ指定
・相続人同士のトラブル防止として、公正な配分を自動化
スイコー不動産では、
「実家をどう遺すか」「家を現金化して承継するか」という住まいの終活相談の一環として、
遺言代用信託の活用も含めた整理のご相談を承っています。
まとめ：「遺す」だけでなく、「スムーズに届く」しくみを考える時代へ。
遺言代用信託は、
遺言書と家族信託の“いいとこ取り”をしたような仕組みです。
相続手続きの混乱を防ぎ、
家族の生活を守るための“段取りのある相続”を実現できます。
【無料相談受付中】
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・仙台市内の実家・自宅をどのように残すべきか悩んでいる
・自宅を売却して資産を整理したい
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