メインバンクで「否認」でも、家は買える。

「ごめんなさい。本審査で否認でした」

夕方の打合せ室。泉区にお住まいのAさんご夫婦（30代・お子さま2人）は、給与振込のメインバンクに申し込んだ住宅ローンが通らず、声を詰まらせました。翌月に控えた保育園の入園手続き、新居で迎えるはずだった春―。

でも、ここからが本当のスタートでした。私たちは最初に**“どこで引っかかったか”を特定**。家計の返済負担率（DTI）を見直し、申込履歴の整理、そして物件の技術基準のチェックまで一気通貫で実施。結果、別ルート×変動金利での再チャレンジが実り、Aさんご家族は予定どおりの春を新居で迎えられました。

否認＝全滅ではありません。正しい順番で建て直せば、道は拓けます。

無料オンライン相談（60分）／仙台エリア限定

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※土日も対応可。お子さま連れ歓迎。

・メインバンクで否認。理由も教えてもらえず、次に何をすべきか分からない

・事前OK→本審査NGになり、物件契約が不安

・自動車ローン／カードのリボ／教育ローンがあり、返済比率が高いかも

・勤続年数が短い／育休・時短中／非正規で不利なのでは？

・**団信（生命保険）**で告知が不安／過去の病歴がある

・中古×リノベで、物件の技術基準や担保評価が気になる

大丈夫です。原因は大きく「家計・勤続・信用情報・団信・物件」の5系統。どこで止まったかを見極めるのが最短ルートです。

・返済負担率（DTI）オーバー

　→ 小口債務の完済・リボ解消・頭金調整で率を下げる

・勤続年数・雇用形態

　→ 見方が合う金融機関を選ぶ（地銀／信金／労金／ネットで“相性”が違う）

・信用情報（申込履歴・延滞・他社借入）

　→ 3機関（CIC/JICC/KSC）を本人開示し、申込の“同時多発”を避けて順番設計

・団信（健康告知）

　→ 条件緩和タイプの有無を確認／団信任意の固定金利制度も選択肢

・物件・担保評価（法適合・接道・既存不適格 等）

　→ 早期に技術基準をチェックし、**“借りやすい物件条件”**に寄せる

DAY1-2：状況棚卸し

事前か本審査か、どの工程で否認かを特定

取得済みの見積・物件資料・申込書控えを整理

DAY3：信用情報を本人開示（3機関）

延滞・申込履歴・他社残債を可視化し、戦略を一本化

DAY4：返済比率の“チューニング”

小口債務清算／借入額調整／頭金の再設計

DAY5：物件の事前適合チェック

接道・用途・既存不適格・耐震・劣化―“担保NG要因”の洗い出し

DAY6：ルート選定

A案：地銀/信金/労金/ネット銀行（変動や優遇金利重視）

B案：固定重視・団信ハードル回避が欲しい場合の制度系ルート

DAY7：申込と書類精度の最大化

申込は同時多発でなく順番に。必要書類の齟齬をゼロに

当社はこの7日間をワンパッケージで伴走。スケジュール感・手順書・必要書類テンプレもご用意します。

1．3機関の信用情報を開示して現状把握

2．DTIを30～35％目安に調整（小口完済／リボ解消）

3．物件の適合性を早めに確認（中古×リノベは特に）

4．ルート分岐

・固定・団信ハードル回避 → 固定金利制度系＋子育て支援の金利優遇の検討

・優遇金利で攻める → 地銀／信金／労金／ネットを“順番設計”して打診

5．団信が壁なら：条件緩和や団信任意の制度＋別途生命保険でリスクヘッジ

・地銀・信金・労金・ネット銀行

　メリット：優遇金利／商品バリエーション。

　留意点：勤続・雇用・債務の見方は“相性”差が大きい。

・固定金利の制度系ルート

　メリット：返済比率の“基準が明確”、団信が任意の選択肢も。子育て支援の金利引下げ制度あり。

　留意点：技術基準や物件要件の確認が重要。

・物件チューニング

　メリット：担保評価・法適合をクリアにし、審査確度を上げる。

　留意点：条件見直しや費用の再配分が必要な場合あり。

□ 直近6か月でローン申込（本審査含む）を複数回行っていない

□リボ払い・分割払いの残高を把握している／解消計画がある

□自動車・教育ローンの月返済額を家計表に反映している

□想定借入額の**返済比率（DTI）**が30～35％目安に収まる

□勤続年数・雇用形態・育休状況を申告書に正しく反映できる

□団信の健康告知に不安がない／代替設計（別保険等）を検討している

□物件の接道・用途・既存不適格の有無を確認した

□中古×リノベの場合、劣化・耐震・大規模修繕履歴を確認した

□申込先は**“同時多発”ではなく順番**で出す計画になっている

□家計の緊急予備資金（3～6か月分）を確保している

［チェックリストをPDFで受け取る］

こちらのLINEから申込みしてください。

・一級建築士、二級建築士and宅建士が在籍。物件の法適合・担保評価観点まで踏み込んで伴走

・中古×リノベの一気通貫（物件探し→設計→資金計画→リノベ）で“審査に強い設計”

・地元密着40年超。仙台エリアの金融機関・物件事情・相場観を踏まえた現実解

・相談しやすさ：オンライン／土日、キッズスペース対応。地元出身者多数。

1．無料オンライン相談（60分）

2．信用情報・家計診断（非提出の範囲で可能）

3．物件・担保の事前チェック（資料ベース）

4．ローン戦略マップ（ルートA/B/Cの順番設計）

5．申込書類の整合性チェック＆提出

6．本審査フォロー／引渡しまで伴走

個人情報の取扱いは法令と社内基準に基づき厳格に管理します。

Q1：メインバンクで落ちたら、もう難しいですか？

A：金融機関ごとに評価軸が違います。別行で可になる例は珍しくありません。

Q2：事前審査は通ったのに本審査で否認に。なぜ？

A：本審査で担保評価・書類整合性・信用情報の再確認が厳格になるためです。

Q3：何社も同時に出した方が早い？

A：短期の多重申込は不利になる場合があります。順番設計が基本です。

Q4：団信（健康告知）に不安があります。

A：条件緩和タイプの有無を確認。団信が任意の固定金利制度＋別保険の設計も検討可能です。

Q5：勤続年数が短い／育休中でも申込できますか？

A：可能です。見方の合う商品・金融機関を選び、家計の説明力を上げることがポイント。

Q6：中古×リノベは審査に不利？

A：不利ではありません。ただし法適合・劣化・修繕履歴など担保視点の事前チェックが重要です。

→［無料相談を予約］（オンライン/来店可・土日OK）

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※制度や商品条件は変更される場合があります。最新情報の確認と、お客さまの家計・物件状況に最適化した個別設計を前提にご提案します。

無料でお使いいただけます。

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中古を買ってリノベという

新しい住生活スタイル

毎日の暮らしをちょっとハッピーに

仙台市内で活動する

仙台不動産情報ライブラリー

（運営：株式会社スイコー）の

澤口（さわぐち）でした。

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